Alan之前是有張五年前上大學時辦的信用卡，當時有銀行推銷員到學校裡辦卡，看到有同學辦理，Alan也跟風辦了一張，但之後並沒有開通，看到之後有多次手機和信件提醒信用卡欠費通知，Alan認為沒有激活，更沒有使用，哪來的欠費，一定是銀行搞錯了，所以也就沒有管它。等後來出來工作才知道，很多銀行卡即使不激活也需要交付年費，而且年費可以透支徵收。看到透支額越來越高，Alan看看也沒有其他辦法，就在前年底還上這張卡，並按照銀行期限的要求45天後註銷了該張卡。

而在Alan工作後又辦理了一張信用卡，後來一直使用這張卡，由於有時候不太注意到期還款日，時不時要接到催款通知才去還款。可是Alan想自己後來每次最後都有還上呀。

Alan很困惑，自己之前的錢都有還，為什麼現在又說自己的信用徵信系統審核不合格呢？到底問題出在什麼地方。

理財師解答了Alan的疑問：

Alan因為多次逾期還款記錄，已經被徵信系統記錄下來，影響到他現在的貸款和信用卡申請。

對於徵信系統，我們個人應該如何處理才能使自己有個良好信用記錄呢？理財師給出建議：

建立自己的信用度

徵信系統，主要徵集的是我們個人基本信息。個人是在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購了多少商品，享受多少種先消費後付款的服務等。還有個人是否按合同的規定按時、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費後付款的各種公用事業費用等。以及個人是否有違反經濟活動相關的法律法規，以及法院民事經濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。

銀行貸款或信用卡，一定要在規定時間內按時足額償還

不要以為當月還上就可以了，每家銀行的扣款日不同，過了之前約定的那一天，哪怕推遲1-2天時間也有可能被列入不良記錄中。另外，除了信用卡特別設定的每月最低還款額之外，其他比如貸款等，需要償還金額必須按協定足額償還，否則也將被記著"污點"。

逾期的記錄會在個人信用報告中保留一段時間，一般是兩年

所以像Alan那樣有逾期未還的款項，無論是實際消費還是被徵收的信用卡年費，都將被記錄在案，正確的做法是，保留信用卡，並正常使用和按時還款超過2年，這樣就可以保持良好信用記錄，然後再根據是否繼續使用來決定註銷與否。這些對於那些有多種信用卡的朋友，非常重要。

個人可以查詢本人的信用報告

帶上本人有效身份證件原件和複印件，親自到當地的人民銀行徵信部門提出申請。徵信中心會在2-3天內，免費向個人提供本人的信用報告。如果發現自己的信用報告中有些信息與事實不符，應該立即向徵信機構和商業銀行提出來，如果查實是機構的錯誤，徵信機構和商業銀行都需要處理和更正。

若有負面記錄，個人需採取多種措施來修復自己的信用記錄

首先是要避免出現新的負面記錄，其次是盡快重新建立個人的守信記錄。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此後都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。

信用卡遺失或被盜，立即掛失

沒有及時辦理掛失手續，產生的還款或逾期記錄往往是要個人承擔，造成的信用損失，也將記入原持卡人的信用報告中。部分銀行對於只使用簽名的客戶，可以承擔掛失前48小時的損失。如果是使用密碼客戶，更需要特別注意。包括將自己的信用卡和密碼分開存放，並盡量避免用本人的身份證號碼等容易洩密的資料作為信用卡密碼。

什麼是個人徵信系統？

簡單來說，徵信系統就是專業化的、獨立的第三方機構(目前我國是中國人民銀行)為個人建立信用檔案和基礎數據庫，依法採集、客觀記錄個人的信用信息，並依法對外提供個人的信用報告的系統。它於2006年1月正式在全國聯網運行。該系統目前採集了超過8億自然人的信息，其中有信貸記錄的接近2億人。

央行的個人徵信系統並非老百姓所認為的"黑名單"，而是個人信貸情況的真實反映。目前，各金融機構在辦理企業和個人信貸業務，包括信用卡等過程中，均把查詢企業和個人的信用記錄作為審批的條件。對於連續三次逾期還款或累計六次逾期還款的個人，在辦理銀行業務的時候都很有可能被拒絕。